Kalkulator konsolidacji kredytów
Dodaj swoje obecne zobowiązania i sprawdź, ile zaoszczędzisz miesięcznie po ich połączeniu w jeden kredyt.
Konsolidacja kredytów obniża miesięczną ratę o 30-50%, ale najczęściej wydłuża okres spłaty — przez co łączny koszt odsetek rośnie o 15-30%. Kalkulator kreddo.pl porównuje sumę Twoich obecnych rat z ratą nowego kredytu konsolidacyjnego i pokazuje dwie kluczowe liczby: miesięczną oszczędność oraz różnicę w łącznym koszcie. Konsolidacja opłaca się, jeśli obecne RRSO przekracza 15-18% lub suma rat przekracza 40% dochodu.
Twoje obecne zobowiązania
Suma zadłużenia
23 000 zł
Nowa rata
400 zł
Oszczędność / mies.
400 zł
Różnica kosztu całkowitego
-609 zł
* Konsolidacja zmniejsza miesięczną ratę, ale wydłużenie okresu często zwiększa łączny koszt odsetek. Wynik ma charakter orientacyjny.
Jak działa kalkulator konsolidacji?
Dodaj każde swoje zobowiązanie — saldo do spłaty, bieżącą ratę i pozostały okres. Kalkulator zsumuje zadłużenie, porówna z ratą nowego kredytu konsolidacyjnego (przy zadanym okresie i RRSO) i pokaże miesięczną oszczędność. Kluczowa liczba to „Różnica kosztu całkowitego" — jeśli jest dodatnia, konsolidacja obniża ratę, ale łącznie zapłacisz więcej odsetek. Jeśli ujemna, konsolidacja opłaca się w obie strony.
Często zadawane pytania
Na czym polega konsolidacja kredytów?
Bank spłaca Twoje dotychczasowe zobowiązania (kredyty, karty, pożyczki) jednym nowym kredytem z niższą ratą i jednym terminem. Zmniejsza comiesięczne obciążenie, ale najczęściej wydłuża okres spłaty — przez co łączny koszt odsetek może wzrosnąć.
Kiedy konsolidacja się opłaca?
Opłaca się, gdy masz 3+ zobowiązań z różnymi terminami i wysokim RRSO (karty kredytowe, pożyczki pozabankowe), obecna suma rat przekracza 40% dochodu, grozi Ci utrata płynności, lub obecne RRSO przekracza 15-18%. Nie opłaca się, jeśli konsolidujesz tanie kredyty hipoteczne lub masz mało pozostałego okresu do spłaty.
O ile niższa rata po konsolidacji?
Typowo 30-50% niższa, bo okres spłaty wydłuża się z 2-3 lat do 5-8 lat. Przy 30 tys. zadłużenia i obecnych ratach 1 200 zł/mies., konsolidacja na 7 lat z RRSO 11% daje ratę ok. 520 zł — ale łączny koszt wzrasta z 36 tys. do ok. 43 tys.
Czy konsolidacja pogarsza historię w BIK?
Nie, o ile regularnie spłacasz nową ratę. Konsolidacja formalnie zamyka stare zobowiązania (z zapisem „spłacono") i otwiera jedno nowe. Jednak w okresie 3-6 miesięcy przed konsolidacją warto unikać opóźnień — banki sprawdzają historię przy ocenie wniosku.
Co można skonsolidować?
Kredyty gotówkowe, pożyczki bankowe i pozabankowe, karty kredytowe, limity w koncie, raty 0% ze sklepów, leasingi konsumenckie. Banki akceptują od 2 do nawet 10 zobowiązań. Kredyty hipoteczne da się skonsolidować tylko w ramach refinansowania — to osobny produkt.
Ile trwa proces konsolidacji?
Zwykle 2-4 tygodnie: 1-3 dni na decyzję banku, 2-3 dni na podpisanie umowy, 7-14 dni na spłatę starych zobowiązań przez bank i zamknięcie rachunków. W tym czasie płacisz jeszcze obecne raty — dopiero potem rusza nowa.
Więcej o zadłużeniu i konsolidacji
Konsolidacja kredytów — na czym polega i kiedy warto?
Jak działa konsolidacja, ile kosztuje, kiedy się opłaca.
8 minRestrukturyzacja kredytu — kiedy warto i jak działa?
Jak renegocjować warunki kredytu w razie problemów.
8 minJak spłacić długi — praktyczny plan wyjścia z zadłużenia
Metoda śnieżnej kuli, lawiny, negocjacje z wierzycielami.
10 minSpirala zadłużenia — jak z niej wyjść?
Mechanizm spirali, sygnały ostrzegawcze, plan działania.
8 min