Pełna definicja
Odsetki maksymalne to górna granica, jakiej nie mogą przekroczyć odsetki od jakiegokolwiek zobowiązania pieniężnego. Zgodnie z art. 359 §2¹ Kodeksu cywilnego, maksymalne odsetki wynoszą dwukrotność wysokości odsetek ustawowych (czyli stopy referencyjnej NBP + 3,5 p.p.), ale nie mniej niż dwukrotność stopy lombardowej NBP. W praktyce instytucje finansowe pilnują limitu dwukrotności lombardowej. Przy obecnej stopie lombardowej 5,75% maksymalne odsetki kapitałowe wynoszą 11,5% rocznie. Istnieje też odrębny limit odsetek maksymalnych za opóźnienie (art. 481 §2¹ KC) = dwukrotność odsetek ustawowych za opóźnienie = obecnie ok. 19,5% rocznie. Przekroczenie limitu jest nieważne — konsument ma prawo żądać zwrotu nadpłaty.
Wzór / obliczenie
Odsetki maksymalne = 2 × stopa lombardowa NBP (obecnie 2 × 5,75% = 11,5%)
Konkretny przykład liczbowy
Pożyczka 10 000 zł na 12 miesięcy: odsetki kapitałowe nie mogą przekroczyć 11,5% × 10 000 × 1 = 1 150 zł rocznie. Jeśli firma pożyczkowa naliczy 15% (1 500 zł), konsument ma prawo żądać zwrotu 350 zł — dodatkowo UOKiK może nałożyć karę na instytucję.
Powiązane pojęcia
Terminy, które często występują razem z Odsetki maksymalne — warto znać wszystkie, żeby rozumieć umowy kredytowe.