Повне визначення
Кредитоспроможність — здатність позичальника погашати кредит і відсотки вчасно. Польські банки обчислюють її відповідно до Рекомендації S KNF. Ключовий показник — DSTI (Debt Service-to-Income), співвідношення місячних витрат на обслуговування боргу до чистого доходу. Для іпотек KNF рекомендує DSTI ≤ 40% для доходів до 6-кратної мінімальної зарплати і ≤ 50% для вищих. До розрахунку входить: чистий дохід, вартість життя (статистика GUS на кількість членів домогосподарства), платежі за існуючими кредитами, ліміти кредитних карток (30% ліміту), аліменти, оренда. Підвищують: безстрокова праця, 1+ рік стажу, додаткові джерела доходу, співпозичальник. Знижують: B2B <2 роки, зобов'язання у BIK, малі діти, робота за кордоном.
Конкретний числовий приклад
Пара з доходом 12 000 PLN нетто разом, без дітей, без зобов'язань, вартість життя 3 200 PLN (GUS для 2 осіб): кредитоспроможність ~120 000 PLN для готівкового кредиту, ~650 000 PLN для іпотеки (25 років, WIBOR 5,3% + маржа 2%).
Пов'язані терміни
DSTI
Співвідношення місячних витрат на обслуговування боргу до чистого доходу. KNF рекомендує максимум 40–50% для іпотек.
BIK
Польське кредитне бюро — центральний реєстр кредитів, позик і кредитних карток польських резидентів. Банки і ліцензовані кредитори зобов'язані перевіряти BIK перед кожним рішенням.
РРСО (RRSO)
Законодавчий польський показник, який демонструє повну річну вартість кредиту у відсотках — включно з відсотками, комісіями, обов'язковим страхуванням і всіма іншими обов'язковими платежами.