Повне визначення
Маржа банку — одна з двох складових ставки змінної іпотеки (друга — WIBOR або WIRON). Маржа узгоджується та фіксується на момент підписання договору і залишається постійною протягом усього терміну погашення, на відміну від WIBOR, який коливається. У 2026 році маржі для іпотек у PLN — 1,7%–2,5%. Маржа залежить від: власного внеску (більший внесок → менша маржа), скорингу BIK, розміру кредиту, крос-продажних продуктів (рахунок, картка, страхування), історії відносин з банком. Різниця 0,5 в.п. (2,0% vs 2,5%) на іпотеці 400 000 PLN/25 років — це ~130 PLN/міс і ~39 000 PLN за весь термін — тому переговори щодо маржі є одним із найважливіших етапів.
Конкретний числовий приклад
Пропозиція: WIBOR 3M + маржа 2,2% = 7,49% ставки. Через 10 років, якщо WIBOR впаде до 3,5%, загальна ставка буде 5,7%. Якби маржа була 2,5%, ставка була б 6,0% весь період, незалежно від зниження WIBOR.